在过去10年甚至更长时间,中国A股市场上偏股型主动基金的平均年化回报率都大于10%,扣除市场平均回报后的超额收益也依然可观,但一些投资者问卷调查数据,很多投资者的基金收益并不理想,获得感很低。
许多基金公司统计发现,基金投资者实际获得的收益低于基金产品的收益。对于同一只基金,造成二者差别的主要原因就是投资者买卖时点和持有期限的问题。个人投资者常常存在追涨杀跌、频繁交易等不理性投资行为,这些错误的投资习惯影响其投资收益。相比单一基金的数据,宏观层面的这种反差,除了错误择时和持有期限过短外,还有可能是由投资者“选基”的问题导致的。
在这样的背景下,如何提升基金投资者的获得感?可以通过多措并举探索破题。
支付宝金选升级为蚂蚁理财金选,为投资者破解选基难、配置难、拿不住三大难题。用户在支付宝首页搜索:蚂蚁理财金选,就可以看到升级后的金选介绍页面。
7 月 20 日,蚂蚁基金发布 " 蚂蚁理财金选 " 上半年运行情况报告。相关数据显示," 金选 " 覆盖了 150 只偏股基金、35 只偏债基金。在偏股基金中,均衡、成长等多元布局类型基金占 7 成,远超仅聚焦单个行业的基金数量。
选出基金只是第一步," 金选 " 还会对基金进行动态追踪和分析,为用户提供透明、全流程的陪伴服务。过去半年内,金选团队共发起基金经理调研 413 人次,自 5 月金选透明化改版后,向用户披露了 34 份基金追踪解读、调入调出、月度分析等报告。
此次 " 金选 " 服务的半年报还显示,越来越多 " 金选 " 用户正养成分散投资的习惯。近1 年,金选交易用户中,33% 的投资者会同时配置偏股基金和偏债基金。5 月以来,更有 42% 的交易用户达成股债配置。
在金选追踪调研等透明呈现基金变化的过程中,也有不少用户更愿意长期投资了。半年报数据显示,用户平均持有金选基金401 天,比一年前高了 67%。其中,38% 的金选用户以定投的方式长期持有。
半年报更多数据显示,有股债配置的 " 金选 " 用户,其盈利用户比例较未做配置的用户高 27%。而持有 " 金选 " 偏股基金3 年以上的用户,比持有 3 年内的用户盈利比例高 53%。
种种迹象表明,基民的投资习惯正在发生改变,学会合理配置与长期持有的基民,相对更容易提升收益体验。
" 在为大众理财用户寻找值得长期持有的好基金上,‘金选’始终保持开放、透明的态度,希望和行业一起去持续求索和探讨。今年以来行情震荡,我们也会联合管理人共同做好更丰富的陪伴服务来提升持有体验。" 蚂蚁基金总经理林思思表示,下半年 " 金选 " 在基金调研、追踪解读等透明的选品服务之外,还将联动基金公司向用户提供更多陪伴服务。
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