日前,银保监会公布的一组数据显示,随着各项金融帮扶政策的落实,个体工商户面临的“融资难、融资贵”正获得显著缓解。
最新数据显示,截至2021年3月末,个体工商户贷款余额5.4万亿元,同比增长29%,高于各项贷款增速16.4个百分点,增速连续5年上升;贷款户数达到1834万户,同比增长25%,5年实现翻番,信贷覆盖面持续扩大;信用贷款余额8939亿元,同比增长68%,占个体工商户贷款比重16.5%,同比提升4个百分点,信用贷款比重明显提高。2021年前3个月,新发放的普惠型个体工商户贷款平均利率约6.2%,较2020年平均水平下降超过0.3个百分点,较2019年下降超过1.3个百分点,个体工商户融资负担不断减轻。
从银保监会相关负责人发布的具体信息来看,取得这些积极变化的原因主要有三个方面:
精准实施个体工商户抗疫纾困政策。及时出台实施贷款阶段性延期还本付息政策,2020年以来通过续贷累计为个体工商户提供了3894亿元“无缝衔接”的资金周转支持。针对小店经济、旅游服务从业者等受疫情影响较大的个体经营者,出台信贷帮扶措施。引导银行机构为个体工商户“量体裁衣”,创新信用贷款产品,推广“无接触”金融服务。鼓励保险业为个体工商户提供延后保费缴纳等服务,对因疫情停运的营运车辆适当减免保险费用。引导保险机构适当放宽保险赔付条件,拓展赔付责任范围,通过“绿色通道”、线上对接等方式,对个体工商户实现“应赔尽赔快赔”。
着力增强金融服务个体工商户的外部约束与内生动力。强化考核刚性约束,将个体工商户纳入普惠型小微企业贷款监管考核体系,确保实现贷款增速、户数“两增”目标。实施资本监管差异化政策,对银行发放的个体工商户贷款按零售贷款进行风险资本计量,给予75%的优惠权重。要求银行完善个体工商户等小微业务的内部管理机制,落实授信尽职免责制度,采取差异化的不良贷款容忍度。优化机构内部绩效考核,明确要求银行根据个体工商户业务特点,单设考核指标,加大分值权重,并给予内部资金转移定价(FTP)优惠或经济利润补贴。
加强跨部门协同解决个体工商户融资难点痛点。联合国家发展改革委,依托中小企业融资综合信用服务平台开展“信易贷”。联合市场监管总局,依托小微企业名录系统开展“银商合作”。推动财税部门出台税收优惠政策,对个体工商户贷款利息收入、担保费用收入免征增值税。指导银行机构对接各类政府信用信息平台,及时获取个体工商户纳税、工商年检、社保、行政处罚等信息,缓解银企信息不对称难题。
“下一步,银保监会将保持工作力度不松,政策不急转弯,综合施策精准发力,持续提升金融服务个体工商户质效。延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策,并将政策适用范围扩大覆盖货车司机、出租车司机、网店店主等个体经营者,鼓励银行对已延期的通过正常续贷流程继续给予支持,确保政策平稳过渡。”该负责人说。
(记者 王俊岭)
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