自从《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》公布以来,对整个楼市产生了巨大的影响,无论是房企,还是买房者,甚至银行,都会产生一定的影响,甚至对楼市也会造成一定的影响。
那么2021年会对楼市产生什么影响呢?我来了解一下。
在了解之前,先搞明白这个政策的具体内容,从规定来说,现在的中资银行的房地产类贷款以及个人住房贷款比例,不能高于人民银行、保监会规定的上限。
具体如下:
工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、国家开发银行、交通银行、邮储银行等国有大型银行的占比上限更高:
房地产贷款占比上限40%,个人住房贷款上限32.5%。
招商银行、农业发展银行、浦发银行、中信银行、兴业银行、中国民生银行、中国光大银行、华夏银行、进出口银行、广发银行、平安银行、北京银行、上海银行、江苏银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行:房地产贷款占比上限27.5%,个人住房贷款上限20%。
为什么限制银行对地产行业和个人贷款业务的限制呢?原因很简单,避免金融机构被地产行业绑架。
以后开发商去银行贷款不会这这么自由了,不会想贷多少就能贷多少,必须根据规定来执行。
那么会对楼市产生影响吗?肯定会的。
目前规定不同银行的地产行业贷款比例,是对楼市“去杠杆”的具体表现,主要目的是从源头避免资金过度流入地产行业。
2020年针对房企也划出了“三条红线”,从本质上来说就是为了降低房企负债风险,促使房企不断的打折促销,降低库存。
同时也可以缓解房价上涨的压力,估计到2021年整个楼市还是去库存阶段,房价不会大幅度上涨。
如果说之前对房企划“三道红线”是为了挤出楼市水分,那么现在对银行地产业务贷款设置条件则是从源头做起,这也是最保险的。
现在会对银行业务造成影响吗?其实这不一定,但对地产行业来说,真正的考验刚刚开始,其实早在几年前,银行就开始控制地产的贷款比例,现在很多银行没有超出这个标准。
但从长期看,当地产贷款设限之后,金融机构的贷款标准就会发生变现。当房产类贷款业务被限制之后,无论是炒房客还是房企,想要继续抬高房价是可能的。
真正的楼市调控现在刚刚开始。
那么新政对买房者、银行、开发商会有什么影响呢?秒懂郑州楼市认为有以下几点:
其一、金融机构调整贷款结构,防范地产风险
现在银行信贷资产中,其中房贷已经相关的产品居高不下,需要通过政策降低比例。
简单来说,这些包括个人或者公司抵押的各种地产产品,比如土地、写字楼等。
未来30年,如果楼市房价继续上涨问题不大,一旦房价下跌,泡沫破裂,那么银行将会产生系统性的风险。
所以对银行来说,必须转换盈利模式,避免被地产行业绑架。
其二、住房贷款审批会越来越紧
随着楼市房价的不断上涨,现在进入了“全民炒房”的时代,调控楼市,不是简单的“住房不炒”能控制的,需要实实在在的措施。
未来买房,刚需自己买房居住,可能下半年可能额度不过了,需要你等待一段时间。此外一些负债高、偿还能力不足的人,银行不会提供个人贷款。当然对买不起房的人,现在正在完善共有产权和廉租房,解决他们的住房问题。
从整体上来说,其实中国并不缺少房子,而是房子不均,高空置率不是简单说说。经过一段时间调整之后,人们的住房情况会得到明显改善。
其三、地产行业洗牌在即,房企要找到自己的位置
未来房企也会迎来大的洗牌,大型千亿级别房企,由于有多种融资渠道,可以改变自己的地产产品线,增加收入,减低负债比,影响不大。
区域性的房企由于政策性的的支持,有相关补贴和口碑,影响也不大。
但对小型房企来说,过度依赖资金,未来生存会比较困难,想要活下去联合拿地开发是比较好的出路,否则会面临淘汰。
总结:地产新政会拉高地行业的门槛,对普通人来说是好事情,未来“烂尾楼”会逐渐消失,并且集中管理地产贷款,控制开发商负债率,有利于地产行业的健康持续发展。
对买房人来说,不用特别着急,未来房子不会大涨,会在一段时间内保持稳定,现在能做的就是好好储备好资金,等待买房的时机,
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