一直以来,影子银行都被认为是2008年金融危机的“罪魁祸首”之一。那么,到底什么是影子银行?
什么是影子银行?
根据银保监会最新的《中国影子银行报告》里面的界定,我们看到,影子银行指的是“常规银行体系之外的各种金融中介业务,通常由非银行金融机构为载体,对金融资产的信用、流动性、期限等风险因素进行转换,扮演着‘类银行’的角色。
如何界定影子银行?
报告中称,确定中国影子银行标准,必须兼顾影子银行国际标准的共性特征和中国影子银行特点,并按照风险程度高低来区分广义和狭义影子银行。
那么,我们看一下是怎么界定影子银行的。
界定标准包括四项:一、金融信用中介活动处于银行监管体系之外,信贷发放标准显著低于银行授信;二、业务结构复杂、层层嵌套和杠杆过高;三、信息披露不完整,透明度低;四、集中兑付压力大,金融体系关联性和风险传染性高。
按照上述的定义,广义影子银行包括:同业理财及其他银行理财、银行同业特定目的载体投资、委托贷款、资金信托、信托贷款、非股票公募基金、证券业资管、保险资管、资产证券化、非股权私募基金、网络借贷P2P机构、融资租赁公司、小额贷款公司提供的贷款,商业保理公司保理、融资担保公司在保业务、非持牌机构发放的消费贷款、地方交易所提供的债权融资计划和结构化融资产品。
在广义影子银行中间,同业特定目的载体投资和同业理财、理财投非标债权等部分银行理财、委托贷款、信托贷款、网络借贷P2P贷款和非股权私募基金等业务,影子银行特征明显,风险相对比较高,属于狭义影子银行。
到2016年年底,中国广义影子银行规模超过90万亿元,狭义影子银行也高达51万亿元。
介于天使与魔鬼之间
当然,并不能简单的说影子银行的存在是好还是坏。
报告中也承认,它是金融中介体系的有机组成部分,之所以在金融体系中拥有一席之地,是双重因素结合的产物。一方面是因为银行体系无法彻底解决信息不对称的问题;另一方面,影子银行满足了个性化的金融需求。
同时,报告也强调了,影子银行是套利行为驱使的产物,具有天使与魔鬼的两重性,管理好了是天使,管理不好就是魔鬼。
可见,监管问题是重中之重。监管层从2017年初开始对影子银行集中整治,经过三年专项治理,影子银行野蛮生长的态势得到有效遏制,其中加通道、加杠杆和加嵌套的高风险业务得到重点清理。
到2019年末,影子银行占GDP的比重已经从2016年底的123%下降到了86%,广义影子规模降到了84.80万亿元,狭义影子规模降到了39.14万亿元。
未来影子银行不会消失不见,而是将与传统金融体系长期共存。所以,建立和完善对影子银行的持续监管体系还是非常有必要的。
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