公积金制度的由来，在我国已经实行快30年。

1991年，上海开始借鉴新加坡的“中央公积金”启动中国的公积金制度，并很快在全国推广。1994年，国务院颁布了《住房公积金管理条例》。公积金原本是用来买房的，后来它的使用范围不断扩大。2011年，公积金开始用于支付房租。2013年，部分省市允许在重大疾病情况下提取公积金。

今年5月，董明珠公开表示“住房公积金毫无意义”，应该“彻底废除”。给出的理由也很简单，因为经济不景气，企业很难盈利。取消职工公积金缴存，是为企业“减负”。

众所周知，公积金由用人单位和职工共同缴纳，属于职工个人所有。它的对象是城镇职工，不包括农村人口，也不包括退休职工和未成年人。根据建设部、财政部、央行发布的报告，截至2018年底，我国1.44亿职工缴存住房公积金，缴存总额14.58万亿，提取总额8.79万亿。提取公积金人数为5195万人，不到缴存人数的36%。

再来看央行、财政部、住房和城乡建设部联合发布的《2019年公积金年度报告》。去年全国公积金缴存总额为2.3万亿元，实际缴存金额为1.5亿元。仅约5600人次提取1.6万亿元，实际发放住房贷款286万元和1.2万亿元。从政府公布的数据来看，董明珠认为公积金“毫无意义”的观点是真实的。缴纳人数不到全国职工总数的十分之一，只有1.5亿，其余数亿职工从未缴纳。

今年2月，黄奇帆提出取消公积金。

2020年2月11日，中国国际经济交流中心副主任黄奇帆提出“取消公积金”的建议。他说：公积金是从新加坡学来的。现在中国房地产市场已经市场化，商业银行是提供住房贷款的主力军。公积金存在的意义并不显著，如果取消，还可以为企业降低高达12%的成本。事实上，这几年来，一直有取消公积金的声音。

支持者认为：公积金的初衷是支持个人买房，但现在公积金与房价相比是杯水车薪，这对公司来说是个负担。反对者认为：公积金最终是职工的，可以视为免税的个人所得(个税是扣除公积金后计算的)。而且，目前公积金贷款利率为3.25%，远低于商业贷款利率4.8%(LPR)。对许多人来说，它提供低利率的住房贷款。

公积金已经出现了很长时间，但随着现在越来越多的人选择商业贷款，公积金的存在是否必要，确实是一个值得探讨的话题。事实上，公积金利率相对较低，有公积金的人买房也比较划算，所以这部分人群当然不支持取消公积金，目前大约有5500万人享受公积金的福利。用公积金买房比用商业贷款买房相对便宜，不过虽然不取消公积金，但相关改革还是非常有必要。

今年3月，住房和城乡建设部宣布，要把“完善公积金制度”作为今年工作的重点。

2020年3月6日，住房和城乡建设部部长王蒙徽在《人民日报》上发表文章，阐述了2020年的四项重点工作。其中之一是修改住房公积金管理条例，完善公积金制度。我国实行公积金制度时，人均住房面积只有7平方米。如何消除公积金的弊端，保持其福利性质，可能是变革的重点。毕竟，买房对每个人来说都是一件大事。

5月18日晚，中共中央、国务院印发《关于加快完善新时期社会主义市场经济体制的意见》。在完善覆盖全民的社会保障体系中，明确提出要加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度，改革住房公积金制度。这意味着，中央为取消住房公积金制度的争议定下了基调：住房公积金制度可能迎来一轮改革，而不是废除。

虽然公积金制度受到了老百姓的诟病，但这一政策确实已经深深扎根于老百姓的经济生活中，想要“一刀切”并不现实。中国社科院城市与竞争力研究中心主任倪鹏飞认为，中央已经明确了公积金改革的提法。首先，是对取消公积金的否定。同时，也明确了公积金存在的制度性问题要进一步完善和改革。

根据这些存在的问题，专家们推测了改革的主要方向：

首先就是借鉴新加坡的思路，将公积金与企业年金合并，企业年金相当于补充养老保险。这样，老了会有更多的钱，但买房的问题并没有解决。

或者借鉴美国，改为国家住房公积金管理公司，类似于美国的房利美、房地美。无论是租房还是买房、装修，无论是大病还是小病，甚至是没有购房能力的储户，只要有需求，都应该给予其定期提取公积金的资格。甚至可以考虑开辟住房公积金、医疗保障基金和养老基金之间的渠道，赋予个人更大的自由支配权。

但是，不管怎么变，公积金的钱不是国家所有，也不是企业所有，而是员工自己所有，个人应该享有最终的控制权。不宜为了减轻企业负担而降低缴存比例，也不宜一下子取消公积金。不管改革最终如何进行，老百姓的权益都要得到保障。

(作者 绿尧)