《2021基金经理千次调研报告》显示,过去持有单只基金时长不超6个月的基民约35%,当持有基金出现亏损时,31%的受访基民会在亏损10%以内进行止损,22%的基民会在亏损10%以上选择卖出,一定程度折基民朋友们频繁交易、持仓时间短、追涨杀跌等非理性的投资行为,这或许是导致投资者收益低于预期的主要原因之一。
在实际投资中,其实保持在场往往比择时更重要。以偏股混合型基金指数为例,在过去10年里(2012/9/1-2022/8/31):
偏股混合型基金指数累计涨幅为227%;如果错过其中涨幅最大的5天,累计涨幅为177%;如果错过其中涨幅最大的10天,累计涨幅下降至143%;如果错过其中涨幅最大的20天,累计涨幅仅为98%。(数据来源:Wind,指数过往表现不预示未来,也不代表相关基金的业绩表现)
市场风云莫测,频繁择时容易错过上涨的交易日。为避免此类情况发生,投资者能做的就是在市场剧烈变化的时刻保持在场,手握筹码才能在机会来临时享受到市场的馈赠。
但在实际操作中,大多数投资者由于理财能力有限深陷追高杀跌、频繁操作的困境,这些不理性投资行为,正是基民赚钱路上的绊脚石,基金投顾有助于破除这一难题。
2020年4月,由蚂蚁集团与Vanguard集团共同成立的先锋领航投顾,在支付宝APP上线基金投顾服务“帮你投”,为用户提供选基、配置、调仓等全委托式的基金投资顾问服务。
“帮你投”引入Vanguard集团独家专利的全球资本市场模型VCMM。根据VCMM,“帮你投”将对各类基金投资策略下的基金组合未来收益进行上万次模拟推算,计算出最适合该投资者风险偏好的基金投资策略,同时给出该基金投资策略未来收益最优及最差的概率情况,协助资产配置决策。相比传统预测模型,该模型预测未来十年甚至更长时间维度的资产长期回报,这也体现了“帮你投”倡导的投资理念,鼓励投资者秉持长远目光,长期持有。
巴菲特有一句名言:资本市场是财富再分配的系统,它将金钱从没有耐心的人转移到富有耐心的人。个人投资者需要建立好正确的投资理念,减少追涨杀跌,减少短线交易倾向,坚持基金的长期持有。同时,个人投资者参与基金投顾业务也是一种很好的应对这类问题的策略,基金投资组合策略用资产配置的方法满足投资人财富管理的需求,也不失为另一种可以坚持长期持有的办法。
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