基金作为一种适合不同人群的理财产品,因其对比起股票风险较低而受到不少投资者的喜爱,但是基金投资也有它的难点:
一方面,基金产品数量快速上升,投资者选择困难。目前全市场基金数量已超10000只,远超上市股票的数量。且我国不断推出另类投资基金、公募FOF等普通投资者缺乏了解的产品。
另一方面,个人投资者普遍具有不良投资习惯。大部分投资者具有追涨杀跌、频繁买卖和持仓时间短等投资习惯。
在这样的背景下,基金赚钱,基民不赚钱成为行业痛点,鉴于此基金投顾应运而生。在2020年,由蚂蚁集团与国际公募巨头Vanguard共同成立的先锋领航投顾在支付宝上线了“帮你投”投顾服务,用户只需要在线做一个风险测试,“帮你投”便可以根据个人的风险承受能力和投资目标提供选基、配置、调仓等全委托一站式资产管理服务。
Vanguard的数据显示,投顾为客户带来的价值增量里,超过一半来自于投资行为指导。可见,提供投资建议和引导投资行为的“顾”,才是基金投顾解决“基金赚钱,基民不赚钱”痛点问题的核心。
在“投”方面,“帮你投”根据每个投资者不同投资经验、不同风险偏好、不同投资目标和持有时长,定制个性化的投资组合。在“顾”方面,“帮你投”会推送不同的资讯服务和投教内容,比如新手用户会有更多基础理财知识,成熟客户会了解到更多市场资讯和模型测算等信息。
一旦当用户买入一个投资组合后,“帮你投”还会针对用户的偏好,以及市场的变化,在不同的时间节点、行动节点给到客户提醒,例如客户可能存在不理性的频繁交易,“帮你投”将根据分析比较后给出参考建议,帮助客户决策。
Vanguard研究发现,在正确使用投顾的前提下,平均每年可以给每一个客户的账户创造3%的额外收益。过去两年,中证800涨17.33%,最大回撤-21.62%;沪深300涨15.34%,最大回撤-26.56%。
基金投资不是一件简单的事情,掌握了方式方法才有可能让自己在投资的道路上走得更远。成立两年以来,支付宝“帮你投”结合有效的资产配置及调仓操作,所有投资方案在回撤表现方面均优于上述市场指数,是非专业投资者的得力“助手”。目前,“帮你投”也是业内用户数最多的投顾品牌。
免责声明:市场有风险,选择需谨慎!此文仅供参考,不作买卖依据。
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