你是否也接到过这样的贷款广告,“个人房贷转经营贷,利率低、期限长、放款快。”
(资料图片)
对于贷款买房的消费者而言,这样的宣传语的确充满诱惑力。大量贷款中介打着“房贷咨询”“企业管理咨询“的名号,过度粉饰经营贷,为消费者提供个人房贷置换为经营贷的服务。
但是,最近多地监管部门发布“不可违规使用经营贷置换房贷”的风险提示,拉响了重拳出击违规贷款的警鸣。深圳监管部门约谈部分银行,要求加强合规审查,广发、浦发、民生等银行停止办理相关业务并停止放款,建行、农行等银行开始内部排查放款情况。
经营贷和房贷本是针对不同需求提供的贷款类型,二者之间存在着利率和还款方式的差异,这些差异带来的利润差额,滋生了经营贷转贷这一灰色产业链。
顾名思义,经营贷是企业主或个体工商户用于生产经营所能申请的贷款,目前最低能达到3.2%左右,部分中介公司宣传称优质企业客户可以做到2.6%。反观动辄5-6%的房贷利率,还贷人很难不动心。
另外,经营贷的还款方式更加灵活,可以选择每月只还利息,最后再还本金,还款压力更小;房贷每月还部分本金加上部分利息。
经营贷本是助力实体经济发展的,却被部分“钻空子”的人利用,相关部门2020年7月初——2021年2月末展开调查发现,仅八个月的时间里,涉嫌违规流入某一线热点城市房地产领域的经营贷款高达3.4亿元。
中介公司大肆鼓吹转贷的好处,却忽视了这一模式带来的风险。先为大家科普科普经营贷转贷的操作流程。
首先办理经营贷需要向银行提供营业执照和按揭房的房产证明。中介公司会以客户的名义办理执照,并申请经营贷款。这一过程其实就是通过打造空壳公司、伪造流水等非法手段骗取银行贷款,不仅影响借款人个人信用,还可能会因此被追究相关法律责任。
贷款合同会明确约定贷款用途,若银行发现资金被挪用,则可以要求申请人一次性提前还款。
申请成功也并不意味着就能安安稳稳借贷还贷了。经营贷的期限一般只有一到三年,当期限快满时,购房者不一定能续贷成功。如果无法续贷也无法一次性还清,就需要找人垫资,然后还贷,再通过经营贷的方式贷出一笔钱,将垫资和利息还掉。一来一去,不一定能省下多少钱,还容易使自己面临风险。
整顿贷款流入政策禁止领域并非新鲜事,特别是楼市、股市更是重灾区。铜臭味滋生出的苍蝇,还需要重拳才能扫清。
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