央行于7月31日发布的《2020年二季度金融机构贷款投向统计报告》数据显示，我国普惠金融领域贷款保持较快增长。上半年增加2.43万亿元，同比多增9372亿元。二季度末，人民币普惠金融领域贷款余额19.72万亿元，同比增长20.7%，增速比上季末高3个百分点。其中，普惠小微贷款余额13.55万亿元，同比增长26.5%，增速比上季末高2.9个百分点。

在普惠信贷稳步增长的同时，金融机构和金融科技企业的优势互补也在对数字普惠金融的发展形成强大的推动力。在如今的金融机构数字化转型大潮之中，金融科技作为构建普惠金融体系的辅助力量，其赋能作用也越来越明显。

作为中国领先的金融科技企业，微财自2012年成立以来便凭借长期以来积累的自有数据优势、经过实践检验的科技实力，以及专业严谨的服务，成为了其中的典型代表。

在多年实践中，微财已在信贷领域积累了多年经验，目前已经建立起一套完整、严密的智能化风控系统，形成了专业高效的信贷管理机制。其自主研发的智能风控平台具有高吞吐、低延时的技术特征，可以使在线批核时效达到秒级，并在支持每日超过100 个不同业务流程同时在平台上运行的情况下，保证百万量级以上的日进件处理能力。

在最关键的风控信审环节，微财是国内较早运用机器学习的企业之一。其智能风控平台所部署的风控策略，运用了多种时下流行和前沿的机器学习算法，包括随机森林、贝叶斯分类、神经网络、强化学习、SVM、XGBoost 等。

反欺诈主要是判断借款申请者是否出于骗贷等恶意动机。得益于丰富的机器学习模型的应用，可以快速、精准地识别出疑似欺诈人群。在信用评估环节，部署在风控系统中的CNN、随机森林、XGBoost等算法，能够为不同资质水平的申请者实现差异化定价，从而将整个信贷周期的不良率控制在极低水平。

在现代科技手段的帮助下，微财能够从数据中挖掘出与还款意愿、还款能力相关的诸多变量，从而较为准确地计算出借款申请者的真实信用水平。无论借款申请人来自哪里、从事什么行业、拥有何种背景，全天候运行的智能化风控系统都会分为反欺诈和信用评估两大步骤对其进行审核。

与此同时，微财也在持续利用金融科技改进业务流程，将信审耗时从几分钟缩短至秒级，用最快的速度满足借款用户的资金需求。目前，这套风控系统已经实现了高度自动化，其中数据和算法在整个决策中的占比已经达到90%。

目前，微财正致力于开放核心技术能力，去服务更多的金融机构。依托多年实践沉淀的技术和能力，以更开放的心态与金融机构展开合作，在互惠互利的同时实现共赢。

放眼整个金融行业，开放与合作正在成为重要趋势。银行等传统金融机构资金能力强而且成本低，金融科技企业则在科技应用和数据创新能力、获客、流程设计创新方面更具优势。二者合作，将实现优势互补，共同助推普惠金融事业实现良性可持续发展。