天猫双11折射商家最新生意经

“本店可用花呗”成最新店招

数字金融正在成为天猫双11商家做生意的“新武器”。支付宝联合网商银行发布的天猫双11商家端报告显示，今年天猫双11，网商银行为300多万中小商家提供3000亿贷款资金支持，帮助商家解决备货资金周转难题。与此同时，天猫商家为线上800万双11商品开通花呗分期免息，线下也有越来越多的商家贴出本店支持花呗的店招，以吸引消费者。

300万中小商家贷款输血到位

商家付1块利息赚2块利润

来自慈溪的天猫商家余雪辉最近很是忙碌，他一边申请了网商银行的信用贷款，投入开发一款三明治早餐机，一边通过花呗分期免息等方式吸引消费者。双11预售期间，这款早餐机销量比预计多2倍，“预备的货源都告罄了!”

网商贷助力多备货，花呗分期助力多卖货——灵活运用这两大数字金融法宝的余雪辉，是万千小商家的代表之一。

天猫双11贷款报告显示，今年双11商家在备战期间，人均贷款7次，有15万商家甚至超过100次。网商银行行长金晓龙说，这一方面是因为现在天猫双11贷款服务已支持商家从开店到推广、增值的全链路，另一方面也是商家生意经算得好。

四川康定商家张大姐8年来在网商银行贷款累计高达5000笔，最小一笔只有3块钱。“一有订单就来借款，订单大就多借，小就少借，赚钱了立马还，每笔只用几天利息付得少。”几年下来，她的销量从每年10万做到每年200多万，5000多次借款没有一次逾期!

调研显示，70%商家认为1元利息可以换回2元利润，贷款能够把生意做大。今年双11，仅网商银行与其合作机构，累计放款金额就将达到3000亿元，同比增长50%。

“本店可用花呗”成新招牌

商家开通花呗销售增38%

“本店可用支付宝”的招牌已成平常，今年双11，商家店招又有新动作——“本店可用花呗”。作为支付宝服务商，云纵集团感受特别强烈，“双11期间，光是消化商家要求开通花呗的需求，就让我们不得不临时增加人手。”

几家支付宝ISV平均数据显示，为更好满足需求促进成交，要求开通花呗收款功能的商家比日常增加了8成。在天猫品牌旗舰店里，几乎所有商家都把支持花呗分期免息作为卖点。特别是教育、培训类的商家，在天猫双11通过开通花呗分期、并且免利息的方式降低报名门槛，销量增长明显。以正保远程教育的中级会计师培训课程为例，每天上课的学费只需要1块钱左右，这个课程双11以来销量是日常的8倍多。

蚂蚁金服数字金融总裁黄浩指出，开通花呗能够提高交易额，帮助商家更好地做生意。花呗数据显示，在非双11期间，商家开通花呗交易额平均提高38%，交易用户平均增加32%。这个效应在双11期间更加明显：天猫双11预售期间，花呗分期拉动下，交易额增速最快的类目是个人清洁、宠物商品和保健食品，增幅分别达20倍、5倍和4.6倍。

消费金融市场需求旺盛

蚂蚁金服发起行业社会责任倡议

“为帮助商家更好地做生意，此次天猫双11，蚂蚁金服有两个新尝试，一是为商家提供一键贴息功能，目前天猫商家已为800万商品开通花呗分期免息;二是根据场景为商家提供金融工具，在居然之家等家装场景提供借呗‘居秒贷’的专项额度。”黄浩介绍。

与巨大需求相比，我国消费信贷的可获得率却并不高。国家金融与发展实验室的《2019中国消费金融行业发展报告》显示，我国6成的成年人无法从传统金融机构处获得消费信贷服务。西南财大调研显示，中国家庭消费信贷参与率仅为13.7%，不到美国四分之一。

“在消费信贷领域，市场需求和供给之间还存在巨大差距。一个平台的力量是有限的。”黄浩指出，要满足大众对消费信贷的需求，需要更多金融机构参与进来。同时蚂蚁金服发起了《消费金融机构社会责任倡议》，提醒消费金融机构以保护消费者权益和防范金融风险为重点，做到授信克制、利率适当、数据安全、贷后管理文明、持牌经营、独立风控、拒绝兜底。(记者 徐晓风)