保险行业的高质量发展离不开科技赋能,随着大数据、人工智能等前沿技术的更迭进步,金融行业需提供更为专业化、全面化、个性化的多元产品体系和服务方案,复星保德信人寿在这样的大趋势下,打造出属于自己的品牌战略。
一、项目方案
通过保险+人工智能的强强联手、有机结合:运用人工智能进行快速准备的保单关键信息识别、使用行业领先的条款模型对保单的保障进行专业分解、运用精算模型计算家庭维度的现金流缺口。为代理人和客户提供一站式、全流程、专业化的保单整理服务,形成行业少有且领先的产品,创造出价值挖掘的蓝海;为我司塑造了有特色、有竞争力的数智化标杆。
以下是与市场上常规的保单整理系统相比,通过本项目的科技赋能,形成新的智能化系统的示意图:
二、创新点
(1)使用图像预处理、结构化解析等AI技术,加上海量的保单数据,完成对保单照片的自动识别。此外,系统还支持市场少有涉足的多页保单、手写保单。
(2)有机地将自然语言理解、深度学习、结果打分体系等AI技术和传统技术想结合,使得机器就能读懂保单的关键信息,更加智能。目前,已能识别市场上100%的寿险公司、90%的保单。
(3)通过行业领先的产品条款模型,对客户保障进行专业化的准确分解。
(4)使用行业一流的精算模型,进行现金流计算,为客户在家庭维度上统筹现金流和保障缺口,传递保险价值。
以下是相关功能的同业对比:
三、技术实现特点
保单整理系统采用Spring Cloud分布式架构,使用Drools规则引擎和Java+Groovy计算引擎,拥有高效便捷的操作体验,采用系统同步、手工与OCR识别技术进行保单数据采集,运用全民云收集到的所有保司在售与停售产品库,结合全民云科技独家精算科技算法与规则,让保单数据形成责任碎片化、数字化,实现精准计算客户责任的保障数据。
本系统通过H5集成到原代理人移动展业公众号、小程序中,也可兼容其他微信公众号、小程序。同时,本系统也已经和营销人员的客户管理CRM系统、营销活动量管理、需求分析等功能打通,为代理人提供一站式、全流程的服务。
四、项目过程管理
项目分三期迭代实施:
(1)2020.9-2020.11 完成保单AI识别、客户CRM联通、保障分析等;
(2)2020.12-2021.1 完成保司保单自动同步、一期的优化等;
(3)2021.2-2021.5 完成现金流和保障缺口分析、二期的优化等。
目前项目已顺利按期完成,全部通过验收。
五、运营情况
系统已在我司营销渠道全面推广,普及率98%,人均15单/天。之后还将计划在中介、续期等渠道推广。
系统运行平稳,无生产事故。
六、项目成效
(1)保单照片自动识别15秒完成,提速50000%
(2)收录20000+产品,帮助人工智能理解识别90%产品,业内领先
(3)在做完保单整理的保障缺口分析后,主动加保的比例:30%
(4)保单整理报告解读完成后,客户主动转介绍的平均客户数:3位
七、经验总结
如何能兼容中国有保险业以来的所有时期的各种形式的保单、如何覆盖市场上20000+产品的保单,如何提高人工智能的识别率,是实施过程中遇到的几个难点。需要充分预见到其难度,发挥聪明才智,经最大的努力做好产品。
数字化转型已成为我国银行保险机构积极顺应数字化潮流、推动金融服务高质量发展的重要举措,对于复星保德信人寿更是要把握机遇,提高策略,提升水平。
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