4月底,上市银行一季度业绩报告公布完毕。根据公开报告计算,受益于实体经济稳定恢复,一季度六大银行财务效益持续增长,合计实现净利约3360.9亿元。
面对新冠肺炎疫情带来的压力,各大银行全面加强风险管理,通过加大计提拨备、核销不良资产等方式,一季度资产质量保持稳定,不良率呈现“四降两平”的良好表现。
各项经营指标表现良好
按净利排行来看,工行一季度实现净利862.97亿元,坐稳头把交椅。其余分别为建行830.20亿元、农行661.88亿元、中行573.09亿元、交行219.46亿元、邮储银行213.27亿元。
从净利增长趋势看,邮储银行净利增幅最大,同比增长6.08%。其余五家银行净利增幅均在2%左右,分别为农行净利同比增长2.83%,建行同比增长2.52%,交行同比增长2.31%,中行同比增长1.75%,工行同比增长1.51%。
反映经济效益的另一个关键指标——营业收入,一季度同样表现良好。六大银行中,工行和建行营业收入突破2000亿元,分别为工行2341.91亿元、建行2165.23亿元。其余四家银行分别为农行1944.52亿元、中行1578.55亿元、邮储银行773.30亿元、交行684.10亿元。
六大银行资产规模继续稳健壮大。其中,工行超过30万亿元,建行和农行接近30万亿元,交行和邮储也齐齐突破10万亿元规模。具体来看,分别为工行34.4万亿元、建行29.4万亿元、农行28.5万亿元、中行25.8万亿元、邮储银行11.96万亿、交行11.17万亿元。
业内专家分析,实体经济稳定恢复是支撑上市银行业绩增长的关键因素。一季度经济数据已基本出炉,一季度国内生产总值同比增长18.3%。从其他经济指标表现来看,今年1至2月,规模以上工业增加值同比增长35.1%,服务业生产指数同比增长31.1%,固定资产投资同比增长35.0%。
综合来看,中国经济总体上处于恢复进程中,保持了去年以来持续稳定恢复的态势。我国经济持续稳定恢复,开局良好,为银行健康运行创造了良好的经济环境。
资产质量保持稳健
新冠肺炎疫情带来的负面效应是否还会继续释放,从而对银行业资产质量造成下行压力? 一季度报显示,通过持续全面加强风险管理,六大银行资产质量始终保持稳健。
其中,四家银行不良率下降,两家持平。邮储银行不良率在六大银行中表现最优,一季度该行不良贷款率0.86%,较上年末下降0.02个百分点,不到行业平均水平的一半。此外,中行不良率1.30%,比年初下降0.16个百分点;农行1.53%,比上年末下降0.04个百分点;建行1.56%,与上年末持平;工行1.58%,与上年末持平;交行1.64%,较上年末下降0.03个百分点。
六大银行风险抵补能力继续提升。其中,邮储银行拨备覆盖率远超其他银行,农行和建行拨备覆盖率超过200%。具体看,邮储银行拨备覆盖率416.98%,较上年末上升8.92个百分点;农行264.61%,较上年末上升3.97个百分点;建行214.94%,较上年末上升1.35个百分点;中行189.88%,比年初上升12.04个百分点;工行183.22%,比上年末提高2.54个百分点;交行拨备覆盖率143.42%。
六大银行资本充足。其中,工行资本充足率17.01%、建行16.71%、农行16.37%、中行15.71%、邮储银行14.54%。
尽管一季度六大银行资产质量平稳向好,但业内专家普遍认为,当前世界经济形势仍然复杂严峻,疫情变化和外部环境存在诸多不确定性,疫情造成的冲击还未完全释放,贷款延期和宏观政策等对冲效应也进一步延缓了存量不良的暴露,未来银行资产质量管控仍将面临较大挑战。
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