德国的通货膨胀和利率之前一直处于低位。但是现在物价在上涨。利率也部分上涨了。任何后续需要融资的人都应该看看是否有必要采取行动。
德国的增值税削减已经到期,新的二氧化碳排放收费使能源更加昂贵。带来的直接后果:德国物价上涨的速度加快。根据联邦统计局上周五的数据,2月份的通货膨胀率为1.3%。而一月份为1.0%,去年十二月甚至为-0.3%。
此外,美国政府债券的收益率和利率最近再次上升。独立财务咨询公司FMH的Max Herbst说:“这种情况也可能在德国发生。“这意味着房贷融资也将变得更加昂贵。”
根据FMH的说法,目前德国的房贷利率仍然很便宜:对于10年期的贷款,目前平均房贷利率为0.78%(截至2021年3月12日)。用2018年初的数据进行比较:当时贷款的利息仍然约为1.5%。
因此,如果固定利率在可预见的将来要上涨,业主应立即考虑其后续融资。提早申请远期贷款(Forward-Darlehens)可能是值得的。这样,您可以确保将来的房贷依然保持今天这么低的利率,当然为此付出一定的溢价是必要的。此溢价是否值得,取决于利率上升的程度。而 Herbst坚信:“目前是申请远期贷款最好的时间段。”
为六个月到五年后到期的房贷申请后续的远期贷款是可能的。但是:前一笔贷款到期的时间离现在越长,远期贷款的利息就越高。根据FMH的说法,如果第一笔固定利率的贷款在12个月后到期,则远期贷款的房贷利率平均比市场利率高0.072%。而如果提前期为24个月,附加费为0.213%;提前36个月为0.354%。原因非常简单,目前的低利息时期不会永久这么保持下去,越是时间流逝,利率上涨的可能性越高。
因此,如果要申请远期贷款,重要的是要相互比较不同供应商的报价。仅求助于原来的银行可能是一个不利条件。根据FMH的信息,老银行通常以初始融资的财产价值进行计算。而新的提供商则使用当前价值作为计算的基础,而由于德国房产价格的上涨,房产的当前价值可能远远比购买时更高了。因此新供应商提供的房贷利息可能会也较低,因为部分债务已经还清。
购房总是离不开申请房贷,和消费型贷款不同的是,在贷款还清前,房产是贷款的抵押物,如果还不起贷款了,银行有权拍卖你的房子。而且贷款合同中的利息只是固定在贷款期内的利息,合同贷款期结束不一定代表债务完全还完,有可能还要继续申请新的房贷合同。在房产利息比较低的当下,如果你有未来即将要到期的房贷,可以为剩余的欠款提前申请房贷,这就是所谓的远期贷款,好处就能能提前锁定优惠利息。
总体来说,目前德国房贷利息还是处在比较低的时期,如10年期10万房贷,利息只要0.38%起,具体可以看下面的房贷比价器。
10万欧10年期
利息0.38%起
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