生活在大都市的人，经常穿梭于川流不息的人群，精疲力尽地上下班，偶尔还要很丧地在纠结来路和归途，焦虑症很容易就犯了!城市里的人是焦虑的、盲目的、孤独的，80后已经成为油腻大叔，90后已过上“佛系”生活，00后已步入大学 ，生活已经够累了，还不对自己好点儿。

对于没房、没车、没存款，甚至没有女朋友的“四无“人员来说，需要为这些而奔波焦虑，对于有房、有车、有存款一族，他们需要为资产缩水而焦虑。即使是贵为首富的王健林也要为手上太多的房子，旗下太多的资产而焦虑，今年就持续甩卖600多亿资产。所以，在这个有些畸形的社会，不管是有钱的还是没钱的，屌丝还是首富，都是焦虑的，只是焦虑的是几万块，还是一个亿小目标的差别。大家都在赚钱，但大家都充满了财富的焦虑。究竟什么样的方式才能实现“零压”财富积累，泰然金融财富管理专家在此为您支招。

买房怎么就成了自杀式资产配置

人的欲望是天生的，无止境的，在消费主义盛行的时代，工资的增长速度远远赶不上消费欲望的增长，就像今年十九大提出的新矛盾一样，“人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾”。有矛盾不能就说“把欲望按按”，就像前面所说欲望是本能的，是按不住的，而应该把消费欲望的代价降到最低，投资理财是不错的选择。

有人说，买房是最好的选择，没错，在过去的5年中，房产价格上涨了近50%，很多人因此而暴富翻身，但是对于大部分人来说，房产是需要长期持有的固定资产，如果房产占到家庭资产超过50%的话，就要小心了。因为拥有房产既可以赚大钱，也可能带来大亏损。根据中国家庭金融调查(CHFS)和美国消费者金融调查(SCF)数据显示，中国家庭的房产在总资产中占比高达69%，意味着一旦房价下跌，很多家庭将跌入大量财富消失的深渊中。甚至有人把这种投资占比称作是“自杀式资产配置”，投资之后可能你都不知道钱去哪儿了。

事实上，最近一段时间，国内房地产政策调控持续趋严，政府也在大力推进房屋租赁市场建设，而且房地产税真的要来了，离正式出台也不远了。房价还会大涨吗?恐怕不会太持久。

不能把所有鸡蛋放到同一个篮子里

在投资行业有一个经典的投资理论“不能把所有鸡蛋放到同一个篮子里”，多元的投资方式可以保障在减小风险的情况下，让收益稳定上涨。对于普通家庭来说，“标准普尔家庭资产配置图”无疑可以作为家庭资产配置的参考。

“标准普尔家庭资产配置图”把家庭资产分成“日常开销(要命的钱)、杠杆账户(保命的钱)、投资收益(生钱的钱)、长期收益(保本的钱)”四个账户，分别按照1:2:3:4的比例进行配置。

第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。

第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。

第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。

第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金等。

不过，“标准普尔家庭资产配置图”只是教大家如何合理进行家庭资产的分配，但并没有说明白在具体投资上如何进行配置，而这才是资产保值增值的关键所在。

互联网金融在改变资产配置

其实，随着金融和实体经济的逐渐融合，四个账户之间的界限也在模糊。尤其是互联网的出现改变了家庭消费习惯，线上购物让消费更方便;互联网+金融的发展，也改变金融形态，让消费与金融理财已形成了强关系;同时随着智能投顾等新技术产品对用户本身的风险认定也更清晰，原本为了求稳定而放在保本升值账户的钱，一部分也可以比较激进地放到生钱账户中去博取更多利益。

在做投资理财上最为禁忌的就是盲目，什么都想投点，不能什么基金热就投，什么股票涨的快就去投，要根究自己的实际资产情况来做判断和规划。比如说个人都有哪些收入渠道，大概有多少财富，负债情况等几个方面做了解，同时也要对消费支出做规划。做理财规划的时候可以根据个人财富情况选择理财方式，可根据个人消费规划做长期或者短期项目 。

现在P2P网贷好像很火的样子，也被越来越多的投资者接受。个人觉得很重要的一点，小额分散，首先是门槛低，人人都可以参与，而且能够解决个人或者小企业贷款难的问题;而且线上理财加上大数据风控，节省了很大一块成本;同时，相对于基金和股票来说，风险性要低，收益稳健。据了解，今年监管机构对网贷平台的整改力度很大，大家都在往合规经营发展，而且很快也要持牌了。

人人都想追求财富的快速增值，时间短、挣钱多当然是最好啦，但是两者在金融理论上却是相悖的。投资P2P，也是同样的道理，收益与流动性呈反比关系，就像鱼和熊掌一样，两者不可兼得。那么问题来了：短期标与长期标，哪种更划算?

短期标资金比较灵活，到期后资金方便挪用，不过收益率通常低于长期标，像陆金服、宜人贷这样的平台期限都在一年以上，而像泰然金融、拍拍贷等平均期限在6个月左右。

对于长期标而言，投资周期太长，灵活性差，也很难享受到复利带来的相对更多的回报。对于短期标而言，为了保持资金的连续收益，投资者需要花费较多时间精力来选择连续投资。当然，像泰然金融等互金平台有自动复投功能的就可以减少这个环节。就目前来看，短期标还是比较受欢迎的，泰然金融平台上的短期标就做的不错，有短到15、30天的新手标，有60天、90天的U选标，而且预期年化也不低。

都知道“投资有风险，理财需谨慎”，但只要风险在可控范围内，还是会有不错的收益的。投资不仅要看智商，还要看财商，而财商也是需要后天锻炼的，不投几个理财标，都不知道你财商值多少!