现金贷在中国慢慢的发展了起来，受到了很多投资人的青睐。现金贷如此火爆是因为它的额度小、期限短、定价高等优势，然而其中的风险是不可忽视的，由此风控的作用显得如此的重要。

在风控流程，反欺诈是重要的步骤之一。那么想要制定反欺诈策略，先了解欺诈很重要。欺诈有三种类型：第一方欺诈、第三方欺诈和团伙欺诈。其中，团伙欺诈中已存在一个庞大的黑产。黑产中有几个方式：一是中介购买个人信息进行欺诈;二是中介和客户合谋进行欺诈;三是为了蓐羊毛的垃圾注册;四是盗号之后撞库脱库洗库。黑产份子之间都是信息互通，我们则是各自为营。团结合作，反对黑产。

了解了反欺诈的类型后，那么如何制定反欺诈的策略呢?要制定反欺诈策略，其中离不开全流程防控。

第一、注册环节。这里我们要防范的是注册垃圾。目前我国有征信的人数仅是4亿人口，黑产就有极大地概率把目标放在没有征信的人群上面。根据数据统计，垃圾注册比正常客户逾期高11.78倍。垃圾注册之前主要集中在电商领域，后来转移到了互联网金融。这个产业链里主要有刷客、黑客、卡商三个群体。刷客发现机会，刷客会在黑客搭建的平台上，利用技术开工。黑客对技术痴迷，专门找平台漏洞，还会开发相关的技术。卡商多与电信运营商的代理商有勾结，他们负责开卡与养卡，虽然手机卡实名，但是目前还不能完全防范。在注册这一环节，要抓取的信息有设备信息、IP、gps、mac地址、填写信息等。欺诈模式则是垃圾注册，特点是快且多，比较注册地址较为集中等。

第二、登入环节。这里主要说一下撞库。根据研究数据表明，用户有70%使用相同帐号名密码登录多个平台;70%的被盗用户曾经发生过撞库。撞库有一个庞大产业链。首先是拖库，黑产找到目标数据库再利用技术得到完整数据库;然后是洗库，通过将数据库分离得到金融类账户而拿到现金收益。因此，登入环节的抓取信息和注册环节相似，包括设备信息、IP、gps、mac地址和填写信息;要防范脱库、撞库、洗库等欺诈模式。

第三、申请环节。在申请前端，基本策略主要有两点，一是地址交叉比对;二是通讯录使用：筛选特殊字眼构造策略，黑名单占比策略，逾期占比策略等。如果通讯录包含特殊类别字眼，如赌、贷、花、宝等，那就要注意了，他们风险比较大。到了正式申请阶段。基本策略也有两个：一是重视反欺诈类相关策略：例如各个维度的集中性策略;不同环节设备指纹不同的策略;还有异常性策略;手机设备号篡改策略;IP，gps修改策略等等。二是信用类风险相关策略，这类风险主要关注的是用户是否多平台注册，多平台申请，此处可以结合各类第三方信用评分情况。

第四、提现环节。主要防范信息盗用。盗用也就是以上讲的这些信息审核。在实践中可以发现。人脸识别可以有识地防范此类风险。整个风控流程如果这样做下来，做现金贷业务才能持续。

晓风金融科技事业部总经理张总表示：“平台还有两大系统性风险需要关注。一是监管风险。现在现金贷被纳入监管，如果执行会造成从业者的减少，导致有的客户找不到还款资金。监管要是控制定价，行业就不能持续用高利率覆盖高风险。二是市场风险。行业自身如果不能有持续的现金进入，或者进入小额短期现金贷资金减少，会造成资金断裂。如果余额越积越多，最终或无法找到足够多的新贷款来还贷。”总而言之，企业对自己的业务要有深刻的了解，包括流程和数据，这样才能做好风控体系。

电商小额信贷的发展扩宽了小企业融资渠道，丰富了融资手段，是对我国现有银行体系的一种有效补充，对于缓解小微企业融资难的问题具有很大的积极意义，同时也是我国金融行业发展的一次创新性尝试。随着晓风安全小贷的成长，越来越多的电商借助自身的数据资源以及技术优势，也慢慢的进军到这个领域中来。晓风现金贷系统拥有完善的防风控架构，其中包括审批系统、反欺诈系统、催收系统这三大系统。全面涵盖贷前、贷中、贷后全流程，包括产品审核、客户征信审核、商户资质审核到贷后催收等整个流程，掌控贷款的每一步，为平台和客户资金的安全保驾护航。