金融领域随着互联网的兴起迎接着一个又一个的发展浪潮，前有互联网+的余热，后有人工智能的激烈，小额信贷产品用钱宝已成为金融行业领先的产品，其母公司智融集团已在今年年初完成4.66亿元的C轮融资，如此稳健的发展势头必然有着它对行业独有的见解。

那么，智融集团创始人兼CEO焦可对金融+AI有着怎么样的看法呢?他在9月22日的WISEx金融行业峰会上针对金融领域中的技术创新与模式创新做出了一番演讲。

焦可是学技术出身，毕业于清华大学计算机系。他认为我们谈人工智能、大数据，其实谈的是一个“锤子”，这个“锤子”没有“钉子”是没有用的，“钉子”就是应用场景。

焦可认为中国整体正从储蓄型转向消费型社会，这是一个时代的进步，趋势很明显。但是我们看到另外一个情况，去杠杆，中国企业负债表171%，美国是71%，而现在中国的家庭负债率也在不断增长。对于美国、欧洲这种金融比较成熟的国家，个人信贷需求的70%-80%可以被满足;国内的情况则是，传统金融只可以覆盖15%-20%的需求，里面有巨大的市场机会。

智融集团自主开发了I.C.E.人工智能风控引擎，I.C.E. 就是Identification (识别), Calculation(计算), Evaluation(评估)。用钱宝就是以人工智能风控引擎为基础，判断一个人的时候，基础特征点已经超过1200多个，模型每天迭代40多次。每天在跑这个业务的时候，同时使用的模型不止一个，因为如果是同一个模型的话，技术没有办法向下渗透。有一百多个模型，不同模型的效果不同，可以用最好的结果优化整个模型效果。用钱宝在做一个审核的时候，只需8秒钟的时间，实时解决用户的需求。自主研发了大型计算能力引擎，对于新挖掘的特征进行全量数据下的迭代只需15分钟，这个是支持模型优化非常基础的运算能力。

金融行业最重要的是内在的技术，小额信贷如用钱宝带给行业的不仅是新的商业模式，还有技术的变革。通过以用钱宝为类型的小额贷款汇聚新样本，使用人工智能迭代技术优化。就像看到有很多漂亮的汽车，内在引擎却是不同的，智融集团要做的是金融引擎领域的“特斯拉”。

最后焦可讲到智融集团的使命，是让“让每个人享受智慧的金融”，传统金融不太公平，接触的客户，像服务从业者，像工人、小白领，他们非常健康，非常阳光，都是二三十岁的年轻人，这些年轻人应该享受到金融服务，但是传统金融没有做到这一点。需要解决这个问题，通过更智慧的金融，通过金融科技才能让每个人享受智慧的金融，才能让“锤子”和“钉子”发生碰撞的火花。

看完焦可的演讲，对金融行业的技术发展及创新有了更多的了解，也深刻的体会了用钱宝能够成为行业领先产品的必然。这样洞悉深刻，见解独特的观点是真的在行业中不断钻研、不断摸索才能够得出的。也让我们从这次演讲中分享到和了解到了智融集团在科技发展与创新方面的努力和严谨的态度，值得业内学习。