来源：惠州楼市头条

"惠州利率重回5字头！"

随着1月20日LPR（贷款市场报价利率）下调，全国多地房贷利率开始松动，而近日惠州房贷利率也相应调整，首套最低降至5.2%。

中国人民银行1月20日下调利率后，惠州多家银行住房按揭贷款利率也已进行相应调整——下调上浮基点，惠州房贷利率全面重回“5字头”，其中首套房利率最低降至5.2%。

——资料来源于惠州日报

这消息一出，新一年需办理房贷的市民又迎来购房利好！

若以100万元贷款金额、30年期等额本息还款的首套房按揭贷款为例：按去年首套房利率6.0%计算，月供额为5995.51元；若按照如今首套房最低5.2%计算，此时月供额为5491.11元。

也就是说，在这房贷利率的变动下月供额减少约504元，相当于一年节省了6052元。

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回顾2021房贷利率变动情况

2021数据

自2021年上半年起开始持续上调房贷利率，直至11月才迎来首次下调，结束惠州一年多常居高位利率的情况。

尤其在5月，惠州还因为房贷利率冲上热搜。据贝壳研究院的数据显示：5月，惠州首套、二套房贷利率分别为6.5%、7.0%，利率水平和上调幅度在所有城市中均排名第一！

| 2021年5月份全国房贷利率排行表

持续到10月份，在多地出现房贷利率松动迹象时，惠州房贷利率首套还为6~6.7%、二套为6.2~7.5%的高位上，让许多想买房的惠州人心酸，不敢轻易下手，惠州整体市场观望情绪浓厚，市场回归理性。

而11月惠州首次迎来房贷利率下调，首套主流利率6.0％，二套主流利率6.5％。利率下调后的惠州楼市逐渐回温，这也随即在10~12月的楼市成交数据对比中体现。

那新一年的房贷利率下跌，对谁有益处呢？

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利率下降，有啥影响？

干货来了

房贷利率一直被视为楼市的温度计。

【房贷利率 】

房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。

与去年年初不同，2021年年底以来，一些城市开始推出稳楼市的政策。如今2022年刚开始，惠州的房贷利率调整重回5字头，对两个方面将有一定的利好影响：在惠州的刚需客户和惠州的楼市。

从有购房需求的刚需客角度来说，这不仅将在一定程度上减轻购房者的负担，居民住房按揭贷款成本降低，降低刚需客户的观望情绪。

从宏观角度来说，这也有助于提高居民购买力，释放住房消费的同时也带动其他生活消费。若年内购房信贷环境保持相对宽松，支持合理住房消费需求的释放，也将带动惠州市场量价向中枢回归，楼市逐渐回温。

但这也导致很多人询问：我已经买房了，还能跟着调整利率吗？

| 问：利率下调，是否对已购房人群有影响？

谁的钱财，都不是大风刮来的。

当房贷利率下调，大家都会关心是否可以为自己省一笔不菲的支出。不过很可惜，此次利率下调更多利好于近期正准备买房的购房者。

也有不少网友咨询楼叔，这与购房时个人选择房贷利率方式有无关系？

众所周知，房贷利率选择分为两种：固定利率和浮动利率。

如果选择固定利率，假设此前房贷利率是6.0%，转换后依旧是6.0%，未来在贷款还清之前都保持不变，不受利率升降影响，也由此成为适合大多数购房者未来还款压力较小、较稳定的房贷利率选择。

换句话说，就是如果你之前购房房贷选择的是固定利率，那么利率调整不论上浮或者下调，都与你无关。

而浮动利率是以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变。

也就是说，如果选择的是浮动利率，则您的房贷利率会跟随LPR浮动去上浮或下调。

【浮动利率】

浮动利率贷款是利率在贷款期内根据事先约定的时间间隔、以某种选定的市场利率作为基础利率，然后在基础利率上加上银行确定的某个百分点计算，利率随选定的基础利率的变动而浮动的贷款。

每个定价周期基准利率相同，按重定价日最近一个月的LPR为准（定价周期和重定价日是金融机构与购房者约定的）。

总结：

由于此次属于下调利率基点，而非调整LPR，因此无论当初买房选的是浮动利率还是固定利率，此次利率下调都与你无关；相反，只有近期准备买房或购房贷款合同重新签订的人群，才能享受如今低至5.2%的房贷利率。

| 问：已购房人群如何降低房贷利率？

当然了，部分已购房者若属于以下情况，也可以咨询购房项目或银行是否能进行操作调整房贷利率：

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更换购房贷款银行

通常，房地产将与多家银行合作，每家银行提供不同的贷款利率。

如果你的贷款合同尚未与贷款银行签订或贷款尚未进入审批阶段，若选择的银行贷款利率相对较高，可以更换其他利率较低的银行。

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更换贷款方式

公积金贷款利息和商业贷款的利息相对比低之又低，不过不符合公积金要求的大多数人都会选择商业贷款买房，但后续符合公积金贷款的要求后，他们可以将商业贷款转换为公积金贷款。

但这一方面，商业转公积金贷款需要原商业贷款银行的同意，另一方面，它必须通过公积金中心的审计，并一次性结清原商业贷款未偿还的贷款。并且，商转公积金的要求、流程众多，也比较麻烦。

为何惠州一个非一线城市，房贷利率会如此之高？

其实，我们的房贷利率由市场供需所决定，2021年初发布的“三道红线“中为银行的涉房贷款设下“红线”，银行分配给惠州的贷款有限；惠州又属二、三线城市，本身分配的贷款规模就更少了。

资金少、需求量大，自然就利息要“贵”一些。

同时，惠州又是近几年来房地产交易极为活跃，还有着粤港大湾区、深圳都市圈、临深、不限购等地理、政策优势，受到全国购房者的关注。

旺盛的房贷需求快速消耗了惠州银行机构的房贷额度（去年下半年多数购房者反应的“放款慢、难”的现象也来源于此），最终导致惠州房贷利率不断攀升，成为全国最高。当然，这也是惠州在周边城市选择限购作为楼市调控的情况下，选择的另外一种调控手段。

如今惠州房贷利率下调100个基点，从“6”字头、“7”字头到如今“5”字头，利率可谓是“大跳水”！

这也将给刚需购房者一笔实实在在的优惠，结合“金三银四”的楼市定律，3、4月将是一个利好买房的购房窗口期。

触底反弹，在央行开始放水、全国多地区主动下调房贷利率的情况下，楼市信心也将重建，房地产回暖预期逐步清晰可见！