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本报记者 熊 悦

2月12日，国家金融监督管理总局发布2025年四季度银行业主要监管指标数据情况。总体来看，我国银行业总资产保持增长。截至2025年四季度末，我国银行业金融机构资产总额为480万亿元，同比增长8.0%。其中，商业银行的总资产为414.79万亿元，同比增长9.0%，占银行业金融机构资产总额的比例为86.4%。

从不同类型机构来看，银行业金融机构资产规模向大型商业银行集中的态势持续。数据显示，截至2025年四季度末，大型商业银行的总资产突破210万亿元，同比增长10.8%；大型商业银行总资产占银行业金融机构资产规模的43.9%，在各类机构中占比最高，这一比例较2025年三季度末持平，较2025年一季度末提升0.6个百分点。

与此同时，股份制商业银行的总资产占银行业金融机构比例为16.2%，较2025年三季度末上升0.1个百分点；城商行的总资产占银行业金融机构比例为13.7%，较2025年三季度末下降0.1个百分点。此外，农村金融机构和其他类金融机构的总资产占银行业金融机构比例分别为12.7%、13.5%，分别较2025年三季度末下降0.2个百分点、提升0.1个百分点。

银行业加强服务实体经济。截至2025年四季度末，银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额为37万亿元，同比增长11.0%。普惠型涉农贷款余额为14.2万亿元，同比增长10.3%。

南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者表示，2025年四季度银行业交出了一份总量稳、结构优、质量实的成绩单。总资产保持增长且继续向大型银行集中，这是市场选择与监管引导共同作用的结果。普惠小微贷款余额同比实现较快增长，金融服务实体经济质效提升。

从经营效益指标来看，2025年全年，商业银行累计实现净利润2.4万亿元。截至2025年四季度末，商业银行平均资本利润率为7.78%，平均资产利润率为0.60%，整体延续下降态势。净息差方面，截至2025年四季度末，商业银行净息差为1.42%，较2025年三季度末、二季度末持平。

分不同类型银行来看，截至2025年四季度末，除了大型商业银行、外资银行的净息差较2025年三季度末有所下滑，股份制商业银行、城商行、民营银行、农商行的净息差均较2025年三季度末持平或有所回升。

具体而言，大型商业银行、外资银行的净息差分别为1.30%、1.32%，较2025年三季度末下降0.01个百分点、0.03个百分点。股份制商业银行、城商行、民营银行的净息差较2025年三季度末持平，分别为1.56%、1.37%、3.83%。农商行的净息差为1.60%，较2025年三季度末提升0.02个百分点。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉《证券日报》记者，2025年连续三个季度商业银行净息差保持在1.42%，显示企稳迹象。负债端成本下行对冲资产端定价压力，支撑净息差具备韧性。

“展望2026年，监管明确支持稳定净息差，叠加存款利率市场化调整机制深化，净息差虽然有下行压力但降幅大概率相对有限。”娄飞鹏认为。

商业银行信贷资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足。截至2025年四季度末，商业银行不良贷款余额3.5万亿元，较2025年三季度末减少241亿元；商业银行不良贷款率为1.50%，较2025年三季度末下降0.02个百分点。拨备覆盖率为205.21%，贷款拨备率为3.07%。

大型商业银行、股份制商业银行、城商行、民营银行、农商行、外资银行的不良贷款率分别为1.22%、1.21%、1.82%、1.68%、2.72%、0.97%。其中，大型商业银行的不良贷款率较2025年三季度末持平，其他类型银行的不良贷款率较2025年三季度末均有不同程度的下降。