9月24日,2016年莫干山中青年改革论坛在浙江省德清县举办,中国财富管理50人论坛秘书长刘喜元指出,财富市场有三大问题:一是整个财富管理市场的监管其实是碎片化,缺乏统一的设计,二是混业经营和分业监管以及机构监管之间存在矛盾,三是财富管理业务适用法律是不统一,不明确的。
刘喜元强调,金融混业经营趋势非常明显,很多金融集团,包括像中信、光大等等,所有信用牌照都要买。另外不同的金融机构也在进入对方的市场当中,比如说保险现在可以逐渐去做基金了,银行也开始可以入股保险市场,而这种混业经营与分业监管层面的矛盾容易产生一系列问题。比如说,银行理财和信托理财之间,因为现在市场当中存在不同的关系,所以说导致可能出现说刚性兑付这种问题。
对于财富管理下一步的发展方向,刘喜元认为,首先应该是修改《证券法》,把各个份额化的理财产品纳入证券法,应该实施统一监管,构建统一的监管体制。第二个是建立机构监管和功能接管相结合的金融体制,实行双重准入的资产管理业务,资格准入制度,分级持牌,分类管理。第三是明确财富管理业务的法律关系,应该确定多数财富管理产品是属于信托关系,进一步完善《信托法》,统一信托业务的界定标准,按照《信托法》统一规范开展财富管理业务的普世性原则。第四是进一步打破刚性兑付。再有基于统一的监管标准,信息披露风险评价,客户信用评级等标准,推进和落实财富管理制度的顶层设计,构建统一完善,多层次的财富管理监管法律监管体系,健全财富管理市场各业务板块间的协同互动机制,提高透明度。
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